В большинстве ситуаций поручительство не вызывает у россиян тревоги или осознания высокой степени ответственности, сопутствующей этой процедуре. Тем не менее, человеку, решившему выступить в роли поручителя, может грозить финансовая пропасть. Он окажется в ней в случае, если основной заемщик не сможет погасить кредит и возникнут задолженности.
Иногда единственным способом выбраться из долговой ямы становится признание финансовой неспособности лица, взявшего на себя обязательства поручительства. В подавляющем большинстве случаев поручителями по кредитам выступают физические лица, которые обеспечивают исполнение заемщиком своих долговых обязательств в соответствии с заключенным договором.
Обычно эти физические лица имеют определенные отношения с заемщиком и могут быть:
Родственниками, друзьями или знакомыми или коллегами. Также в качестве гарантов часто выступают: владельцы бизнеса, главные бухгалтера, исполнительные директора и так далее.
При банкротстве компаний и предприятий, в которых физические лица выступали гарантами по коммерческим кредитам, в соответствии с договором о кредите, взыскиваются долги, превышающие миллион рублей.
Решить такую ситуацию возможно только через судебное заявление о признании поручителя банкротом. Необходимо не ждать момента, когда банк предъявит требования к поручителю при банкротстве основного должника. В случае, если основной заемщик становится банкротом и не в состоянии полностью удовлетворить кредитные обязательства, обязанности по погашению долга остаются в силе и переходят на поручителя в процедуре банкротства должника.
рассрочки на 1 год или от 100 тысяч ₽
Процедура несостоятельности, установленная Федеральным Законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", предоставляет законную возможность списать все обязательства, за которые физическое лицо выступало в качестве поручителя в рамках договора поручительства. С началом процесса банкротства прекращается преследование должника со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.
для поручителя зависят от решения суда:
Прекращение начисления пеней, процентов и штрафов по кредиту, а также замораживание долгов. Временная приостановка исполнительных производств. Возможность погашения долга с рассрочкой на период до 36 месяцев.
Снятие всех ранее наложенных арестов или ограничений на имущество должника после завершения процедуры. Прекращение всех исполнительных производств. Полное освобождение от долгов.
Люди, принимающие решение выступить в качестве гаранта платежеспособности заемщика в банке и заключающие соответствующий договор, полагаются на его честность. Однако даже самый честный человек, не имеющий намерения обманывать, может оказаться в трудной ситуации, которая помешает ему выплатить долги. Банковские учреждения могут потребовать от гаранта ежемесячного погашения кредита, взятого основным заемщиком, даже если тот признает свои обязательства и готов их исполнить в будущем.
Чаще всего граждане, принявшие на себя роль поручителя, не готовы к такому развитию событий. Иногда единственным способом избавиться от огромных долгов становится процедура банкротства. Согласно действующему законодательству РФ, поручитель может подать на банкротство, как и любое другое физическое лицо. В результате суд может списать все его долги.
Инициировать процесс признания банкротства поручителя можно на общих основаниях. Для этого поручитель должен обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. Однако оформление заявления требует особого внимания, так как его бланк имеет установленную форму, определенную нормативными актами и требованиями действующего законодательства.
В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- Общая сумма задолженности.
- Обстоятельства, вызвавшие резкое ухудшение финансового положения, что привело к невозможности выплаты долгов перед банками и другими кредиторами.
- Наличие претензий к поручителю со стороны кредиторов.
- Список движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заявителю, продажа которого могла бы покрыть задолженность.
- Наименование СРО, членом которой должен стать финансовый управляющий, чье участие в процессе является обязательным.
В конце заявления должен быть перечень всех прилагаемых сопроводительных документов. После заполнения бланка заявление вместе с необходимыми документами передается в Арбитражный суд по месту регистрации заявителя. В случае банкротства основного заемщика поручитель может:
- Предъявить кредиторские требования в рамках процедуры несостоятельности, если ручался за погашение части кредита основного должника. Размер этих требований должен быть равен сумме, выплаченной банку.
- Дождаться завершения процесса банкротства основного заемщика и затем оплатить часть оставшейся задолженности кредитной организации.
Однако наиболее разумным решением является подача документов на признание собственной несостоятельности. При использовании юридических услуг по банкротству поручителей возможно избавление не только от финансовых обязательств по поручительству, но и от личных долгов, за исключением алиментов и возмещения ущерба.
Поручитель по кредиту может столкнуться с рядом неблагоприятных последствий в случае банкротства основного заемщика. Основная особенность заключается в том, что поручитель вправе быть признан солидарно ответственным за выплату долга вместе с заемщиком. Признание банкротства основного заемщика может привести к возникновению споров и судебных разбирательств, в течение которых поручитель может быть привлечен к ответственности за неисполнение обязательств. Другим важным моментом является то, что в случае банкротства заемщика, поручитель лишается гарантии возврата займа, что может повлечь за собой финансовые потери и негативно сказаться на его финансовом положении. Поэтому важно заранее ознакомиться с правовыми аспектами и рисками, связанными с выступлением в роли поручителя по кредиту.
общем случае, банкротство поручителя возможно без банкротства должника поручителя. Правило составляет тот факт, что поручитель может быть признан несостоятельным без обязательного банкротства заемщика. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность по кредиту, если заемщик не исполняет свои обязательства, то поручитель обязан выплачивать долг вместо него. В таких случаях поручитель может заявить о своей несостоятельности и обратиться к суду с запросом о признании его банкротом. Однако есть некоторые нюансы и ограничения, которые могут оказать влияние на процесс. Например, необходимо учитывать правопреемство в обязательствах и правах между заемщиком и поручителем. Также важно отметить, что банкротство поручителя может иметь различные последствия и влиять на его финансовое положение и статус. Таким образом, хотя банкротство поручителя без банкротства основного должника является возможным, это решение следует делать осторожно, учитывая все существенные факторы и последствия.
Ситуация может оказаться непростой и требующей внимательного рассмотрения. В первую очередь, основному должнику следует соблюсти все условия и порядок, предусмотренные законодательством в отношении уведомления и участия в процессе банкротства поручителя. Важно знать, что подача на банкротство поручителя не освобождает основного должника от обязательств перед кредиторами. В этом случае необходимо рассмотреть возможные варианты дальнейших действий, включая участие в процессе банкротства поручителя, представление интересов в суде и соблюдение всех установленных сроков и процедур. Важно также обратить внимание на моментальное прекращение исполнения обязательств по кредиту и своевременное уведомление кредиторов о происходящем. Для защиты своих интересов в данной ситуации целесообразно обратиться за консультацией к квалифицированному юристу или специалисту по банкротству, который поможет разобраться в тонкостях и обеспечит правильное дальнейшее ведение дела.
Москва
